湖北：信用贷款破解中小企业融资难题

      无需抵押担保、全程线上操作、最快24小时放款——商业价值信用贷款，正成为湖北轻资产制造企业的“及时雨”。近日，湖北正茂新材料科技股份有限公司与沃克豪斯（黄冈）绿色建材有限公司，就通过该模式，在邮储银行黄冈市分行分别获得1000万元和500万元的信贷支持，从申请到资金到账仅耗时数日。

　　破局“抵押依赖”：纯信用贷款解企业燃眉之急

　　成立于2009年的正茂新材料科技股份有限公司是黄冈建材领域的骨干企业，随着黄冈市城镇化建设加速，企业订单量持续增长，但受限于固定资产抵押不足，传统融资渠道难以满足其扩大产能的资金需求。“传统贷款需要房产、土地抵押，我们前期投入主要在设备和技术上，很难满足要求。”企业财务负责人童银兵说。

　　同样面临融资难题的还有沃克豪斯（黄冈）绿色建材有限公司，2020年成立以来因缺乏不动产抵押，多次在银行贷款审批中碰壁。“科创企业前期重研发轻资产，想扩大生产却没抵押品，资金成了最大瓶颈。”公司总经理胡福军说。

　　转机来自通过邮储银行办理的商业价值信用贷款。不同于传统贷款对不动产抵押的依赖，该模式基于企业纳税、社保、知识产权等多维数据生成商业价值评级，仅凭信用即可放款。正茂新材料和沃克豪斯建材均获得A级授信，分别拿到急需的生产资金，解了燃眉之急。

　　线上化提速：48小时完成尽调 最快5日放款

　　“不用跑银行网点，在手机上就能提交材料，审批进度实时可查。”这是沃克豪斯建材财务负责人对贷款流程的直观感受。两家企业的贷款申请全程通过“鄂融通”湖北省中小企业融资信用平台线上办理，系统自动对接税务、工商等政务数据，高效生成信用评级。

　　邮储银行黄冈市分行客户经理通过“普惠政银通”系统接收申请后，48小时内即可完成线上尽调与授信审批。从企业申请到贷款放款，最快5个工作日就能完成，较传统抵押贷款效率提升70%。“以前办贷款要准备一堆纸质材料，来回跑好几次，现在全程线上化，省心又省时。”童银兵说。

　　效率提升的背后，是邮储银行的机制创新。该行对纳入商业价值信用贷款白名单的企业开通“绿色通道”，简化审批流程，明确各环节责任人和办理时限。同时依托财政风险补偿机制，政府与银行共同分担风险，消除了银行“不敢贷”的顾虑。

　　精准滴灌见成效：授信超1.2亿元 覆盖44家企业

　　随着湖北省“楚天贷款码”“鄂融通”等普惠金融政策的落地实施，商业价值信用贷款已经成为邮储银行服务实体经济的重要抓手。

　　邮储银行黄冈市分行通过搭建多层级推进架构、深化政策宣贯培训、创新“1+N”服务模式，持续拓宽服务覆盖面。

　　截至目前，该行累计走访企业230余家，通过“中小企业商业价值”平台为44家企业授信1.2亿元，投放贷款1.16亿元，其中科技型企业、县域特色产业企业占比达60%。

　　数据显示，2025年以来，邮储银行黄冈市分行中小企业贷款规模达25.9亿元，其中信用类贷款占比提升至58%。“下一步，我们将持续优化商业价值评价模型，依托科技‘汉交所’等平台常态化开展对接，让更多中小企业享受到‘无抵押、快审批、低利率’的金融服务。” 邮储银行黄冈市分行相关负责人表示，将以金融创新为支点，为地方实体经济高质量发展注入更多动能。